Calculadora de hipoteca a tipo fijo

Esta calculadora aplica el sistema francés de amortización (el estándar en España): a partir del capital, el tipo (TIN) y el plazo, obtiene tu cuota mensual constante, los intereses totales y el cuadro de amortización. Además estima la TAE incluyendo la comisión de apertura y los seguros vinculados (hogar, vida) que el banco exige para darte el tipo: esa es la cifra honesta para comparar ofertas.

Cómo se calcula la cuota. Con el capital C, el tipo mensual i (TIN ÷ 12) y n meses: Cuota = C × i / (1 − (1 + i) ^ −n).

Ejemplo trabajado (valores por defecto). 180.000 € al 3 % TIN a 30 años, con 0,5 % de comisión de apertura y 300 €/año de seguros vinculados:

• Cuota mensual: 758,89 €.
• Intereses totales: unos 93.199 €.
• Total en cuotas: 273.199 € (capital + intereses).
• Comisión de apertura: 900 €; seguros (30 años): 9.000 €.
• Coste total con gastos: 283.099 €.
• TAE estimada: 3,35 % (por encima del 3 % TIN por la comisión y los seguros).

Lo que revela la gráfica. Aunque la cuota no cambie, en los primeros años casi todo son intereses; por eso una amortización anticipada temprana ahorra mucho más.

Un matiz importante. El TIN define la cuota, pero no incluye comisiones ni seguros. Para comparar bancos, fíjate en la TAE: con la comisión y los seguros a 0, la TAE coincide con la capitalización mensual del TIN (3,04 %); cualquier gasto vinculado la sube.